お金の勉強に役立つアプリが充実してきています。
アプリでお金に関する知識を学べるものから、投資をシミュレーションできるアプリで多くのアプリがありますので、通勤時間やちょっとした隙間時間を活用してお金の勉強をはじめましょう。
何事も最初の１歩を踏み出すことが大切です。さっそく初めましょう。
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お金の勉強ができるアプリ
投資の時間
日本証券業協会が提供する投資や資産運用の基本的な知識を学ぶことができるアプリ。
資産運用の基礎などをマンガや動画で勉強することができます。
動画は、5分程度の長さで資産運用の基礎、NISA、確定拠出型年金など、12のテーマが用意されています。
動画以外のコンテンツもイラストが豊富に使われているので、難しい内容も理解し易くなっています。
パソコンで勉強したい人には、日本証券業協会が運営する「投資の時間」というWebサイトもありますので、こちらも見てみてください。
Shikly
iDeCo（個人型確定拠出年金）を使った貯蓄と節税について学べるアプリ。
Lineの様な会話形式で質問に答える形式で勉強を進めます。
1日3分、トレーナーとLineのような会話で、iDeCoを活用した資産運用を学びます。
9日間でiDeCoの全てを理解可能！
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moneby（マネビー） 投資を学べるアプリ（無料）
個人情報の登録は不要。
マネビーは、初心者から上級者まで、誰でも投資を学べるアプリです。
さまざまなコンテンツで、スキマ時間に投資の勉強ができます。
毎日の株価や経済、ニュースについて気楽に意見交換ができるコミュニティもあります。
数分で読めるマネーコラムも人気。
お金のコンパス
東海東京フィナンシャルHDの100%子会社が運営している資産管理アプリです。
資産管理アプリというと堅苦しいですが、要は家計簿アプリです。銀行、証券会社、カード会社等、多くの金融機関と連携している上、完全無料なので他の有用版家計簿アプリを使っている方は、乗り換えを検討してもいいかもしれません。
お金のコンパスを使うことで、自分のお金（資産）の見える化（いくらがどこにあるのか）し、将来に向けお金を蓄える・増やすためのサポートを受けられるアプリとなっています。
登録時に必要な情報は、メールアドレスとパスワード、簡単なプロフィールのみです。
名前、住所等の登録が不要なので安心です。
くらしに役立つマネークイズ
日本FP協会が提供する無料で利用できるマネークイズです。
学生向け、ファミリー向け、シニア向けのコースがあり、それぞれに合ったクイズを楽しめます。
投資シミュレーション
トレダビ
トレダビは、本物の株式市場データを使用した本格デモトレードができるアプリ。
投資には興味があるけど、ちょっと尻込みしている方は、一度、このトレダビで実際のお金を使わずにシミュレーションとして株式投資を体験してみるのはいかがでしょうか？
かぶポン
小中高生を中心とする子ども・若者が「お金の感覚」を身に着け、金融力を高めるスタディゲームです。かわいいキャラクターと共にクイズ形式で学ぶことが出来ます。
学校では教わらない、金融に関するちょっと難しそうなことを、クイズ形式で学ぶことができます。
定期的に開催されるキャンペーンでギフト券やクーポン券がもらえるチャンスもあります。
あすかぶ！
App Store無料ファイナンス部門で1位を獲得。1日1つの株銘柄の株価を、みんなの予想を参考にしながら「上がる」か「下がる」か予想するゲームです。アプリのコミュニティに集まる仲間と一緒に、株式投資を練習して投資デビューを目指すことができます。
アプリ内には、株や経済の基礎を学べる入門コンテンツも用意されています。
かるFX
かるFXは為替相場の値動きをゲーム感覚で予想していくだけでFXのセンスを身にけることができるアプリです。
初心者・経験者問わず、アプリ内で意見交換が可能で、ニュースや経済イベントを見ながら気軽に参加することができます。
アプリ内には、入門編から実践編までわかりやすいコンテンツもあります。
金融のプロがわかりやすく解説しているため、FX初心者・未経験者でもサクサク読めるないようとなっています。
NewsPicks
「経済を、もっとおもしろく。」600万人以上が利用するニュースアプリ。
ビジネスパーソンや就活生必携のソーシャル経済メディアになっています。国内・海外の最先端の経済ニュースを厳選し、アプリ1つでまとめ読みが可能。
プレミアムサービス無料トライアル実施中。有料のオリジナル記事、オリジナル動画も全て見放題。
FXなび
FXなびは、ゲーム感覚でFX取引を学べる無料アプリ。
いきなりFXの取引を始めると思わぬ大きな損失をしてしまうこともあります。
実際のFX取引を始めるまえに、ゲーム感覚のシミュレーションをしてみるのは大変価値があります。
漫画でもFXを学べます。
本でもお金の勉強をしよう！
ここまでアプリではじめるお金の勉強について紹介しましたが、落ち着いてゆっくり勉強したい人には以下の２冊を読むことをおすすめします。
「お金の大学」と「今さら聞けないお金の超基本」には「お金の勉強」の全てが詰まっています。
いずれの本にも「節約」「稼ぐ」「投資」という３つを基本にお金と賢く付き合うためのエッセンスが凝縮されています。「お金の大学」は、イラストが多いため直観的に理解することができますし、「今さら聞けないお金の超基本」は、超基本となっていますが、具体的な金額の記載があり実践的な内容となっています。
お金の大学
「お金の大学」は、youtuberでリベラルアーツ大学を運営している両学長が出版した本です。
両学長は、自ら事業をおこなっており「自由な人を増やす」という夢を叶えるために家族や友人向けに発信youtubeを始めたのですが、それがSNSを中心に大きな支持を得ている方です。
両学長のyoutube、関西弁でメチャ分かりやすいです。
さて、この本は、最初に「経済的自由」とはどういう状態なのか？という定義から始まっています。
結論 ： 生活費 ＜ 資産所得 という状態です。
資産所得とは、株の配当や不動産からの賃料など、自分が働かなくても得られる収入のことです。
その資産所得が生活費を上回っていれば、働かなくても生活ができます。
この状態を両学長は、「経済的自由」と呼んでいます。
「資産所得」に対して、「労働所得」は、サラリーマンなど、自分が働いて得るお金のことをいいます。
この本の主題は、所得を得る方法を「労働所得」から「資産所得」へ変え、「経済的自由」の状態を目指すことです。
そのために必要な「人生を豊かにする！お金にまつわる５つの力」は以下の５つ。
１．貯める：支出を減らす力
２．稼ぐ：収入を増やす力
３．増やす：資産を増やす力
４．守る：資産を減らさない力
５．使う：人生を豊かにすることにお金を使う力
＜人生を豊かにする！お金にまつわる５つの力＞
１．貯める
お金を「貯める」には、支出（生活費）を減らす必要があります。電気をこまめに消しても大きな節約にはなりません。毎月かかり続ける大きな支出である「固定費」を直すことで、継続した節約ができます。
６大固定費は以下のとおり、やる気になれば意外と簡単に実行できる内容ばかりですので、是非取り組みましょう。
通信費 ⇒ 格安SIMに変更する
光熱費 ⇒ 大手電力会社から電力会社を乗り換える。
（インターネットで申し込み可能）
保険 ⇒ 日本は医療保険などが充実しているので民間保険不要
（火災、対人対物のみ必要）
家 ⇒ 人口が減っている日本では、将来家があまる。買っても将来売れないので賃貸でよい。
車 ⇒ 新車は買った瞬間から価値が下がり始めるので、買わないのがいい。
どうしてもかうなら中古にしましょう。
税金 ⇒ サラリーマンでもふるさと納税などを活用する。
２．稼ぐ
収入が給与所得のみからだと、収入を増やすのに時間がかかります。
サラリーマンでいくら頑張っても１年後に年収を100万円あげるのは難しいですよね。
それなら副業など個人で得る収入（事業所得）を得られるようにして、収入を増やしましょう。
事業所得は、税制面で給与所得より有利なので、お金を増やしやすいというメリットもあります。
一方、給与収入は、安定性というメリットがあるので、バランスが重要を考えて稼ぐ力を増やしましょう。
３．増やす
お金を増やすには、何かに投資する必要があります。
投資には、必ずリスクが伴いますので、投資を始める前に生活防衛資金を確保することで、そのリスクに備えることが大切です。 会社員なら半年分、自営業なら１年分の生活ができるお金を確保し、それ以外の資産で投資を行いましょう。
投資を行う際の利回り相場は、年平均５～７％が目安です。それ以上の利回りのものはリスクが高いと考えた方が安全です。投資利回り２０％といった金融商品を紹介されたら怪しいと考えましょう。
投資を始めるには、最初はインデックス投信がおすすめです。株式投資の神様といわれるウォーレンバフェットも、奥さんに自分が死んだら資産はインデックス投信に預けなさいといっているそうです。
また、投資は始めるタイミングも重要ですが、ドルコスト平均法といわれる方法、つまり毎月定額を購入する方法であれば購入タイミングのリスクを分散することができるので、初心者にはおすすめです。
本書「お金の大学」では、「４．守る：資産を減らさない力」「５．使う：人生を豊かにすることにお金を使う力」についても書かれていますので、是非、手に取って内容を確認してください。
図が多く各ページの主題が明確ですので大変読みやすく、何度も読み返して考え方を自分の中に根付かせたいと思える１冊です。
今さら聞けないお金の超基本
この本は、お金のことを習わないまま大人になってしまった人などに向け、一から学びなおすための情報が紹介されています。
本書では、生涯を見通したマネープランの作り方から、稼ぐ、納める、貯める、使う、備える、増やすという内容まで、お金に関する情報が網羅的に整理されています。
これまで、私自身、多くの本でお金の勉強をしてきましたが、その内容がギュッと凝縮されている内容となっています。
以下では、生涯を見通したマネープランの作り方、稼ぐ、貯めるの３つに絞って内容を紹介します。
１．生涯を見通したマネープランの作り方
マネープランの作り方は、意外と簡単です。Excelで年表を作って、自分を含めた家族の年齢とその年年に想定される結婚、出産、住宅購入、車購入、子供の入学式、卒業などのイベントを書き、それぞれに必要な金額を記載していきます。
結婚資金、子供の教育資金、住宅購入の頭金など、大きな支出を確認することがポイントです。
次に、残りの生涯賃金を算出します。
65歳ー現在の年齢＝残りの労働年数
男性：就職時の年収×1.6＝残り期間の平均年収
女性：就職時の年収×1.2＝残り期間の平均年収
として、残りの労働年収×残り期間の平均年収＝残りの生涯賃金を計算します。
この生涯賃金とマネープランで予想される支出のバランスを確認することがスタートとなります。
２．稼ぐ
この章では、給与を増やすための方法や隙間時間でのプチ副業について紹介されています。
１で確認したマネープランを見ながら、必要な収入を増やす手を考えていくことができます。
お金のもらい方を３つのパターン（月給・年俸、時給・日給、販売量・出来高）に分け解説したり、産業別賃金のグラフが紹介されているので、これから就職活動する人にとってためになる情報が多く紹介されていると思います。
３．貯める
最初にアナタが貯金ができるタイプかの診断を行うチェックシートが用意されています。
一緒に見てみましょう。
・自分の手取り年収を知っている。
・去年１年間でいくら貯めたか、すぐにいえる
・今、いくら貯まっているかを把握している。
・毎月、積立をしている。
・毎月の支出の予算を決めている。
・大きな買い物をするときは事前に値段などを調べて比較する。
・何のために、いつまでに、いくら貯めるか目標がある。
・ATM手数料をなるべくかけないようにしている。
・家計簿をつけている。
・銀行の通帳やクレジットカードの明細をこまめに確認している。
あなたは、いかがでしたか？
この章では、このチェックシート以外にも、貯めるために役にたつ「自分の支出の確認表」「インターネットバンキングの使い方」「手間をかけない自動積立」等、具体的なお金を貯める方法が紹介されています。
本書「今さら聞けないお金の超基本」では、これ以外にもお金に関する「備える」や「増やす」についても書かれており、お金全般について網羅的に理解を深めることができます。
アプリや本のような独学では少し不安な方は、無料セミナーを活用しましょう
学校の勉強でも一緒ですが、アプリや本を使って自力で学習するのはちょっと苦手という方もいるでしょう。
その場合は、無料でお金の勉強ができるセミナーもありますので、いくつか紹介します。
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ふるさと納税について、一から教えて欲しいという方には、以下のセミナーを参照してみてください。
ふるさと納税は、ちょっとだけ手間がかかりますが、実質2000円の負担のみで、全国各地の名産品を返礼品として貰うことができるので、やらない手はないです。
お金の勉強は、youtubeでもできる
youtubeにのお金の勉強ができる動画がたくさんあります。
以下のサイトに、本当に役に立つサイトを厳選しましたので、参考にしてみてください。
kurage8のお金の勉強 | How to study money? Where start studying money? (kozukai.xyz)
【2021年】セキュリティ・エンジニア向け転職エージェントランキング (kurage8.com)
まとめ
本記事では、お金の勉強ができる携帯アプリに加え、お金の勉強ができる本やyoutubeについても紹介しました。
お金の勉強には、節約、お金を稼ぐ、お金を増やす、そして使うと、いろいろな側面がありますが、一番の基礎として外せないのが、お金の管理方法、つまり自分に入ってくるお金、自分から出ていくお金の流れ・量を把握し、それをコントロールできるようになることです。
今では、誰もがスマホを常に持っているので、スマフォのアプリを使って、その管理を行うことは、非常に合理的です。
本記事で紹介したとおり、無料で使えるアプリが多くありますので、まずはできることから初めてみるのがお勧めです。
最後まで、お読みいただきありがとうございます。
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